职业功能

工作内容

能力要求

相关知识

一、现金规划

（一）分析客户现金需求

1、能够估算客户现金需求
2、能够编制现金量表

1、现金需求的决定因素
2、银行卡的基本知识

（二）制订现金规划方案

1、能够选择现金管理工具
2、能够制订现金规划方案

二、消费支出规划

（一）制订住房消费方案

1、能够分析客户的住房消费需求
2、能够选择支付方式
3、能够根据因素变化调整支付方案
4、能够向客户提供相关咨询服务

1、贷款方式基本知识
2、还款方式方法基本知识
3、住房消费相关税费及保险费
4、住房消费相关法律规定

（二）制订汽车消费方案

1、能够分析客户的汽车消费需求
2、能够选择支付方式和贷款机构
3、能够根据因素变化调整支付方案

1、汽车金融公司贷款基本知识
2、汽车消费相关税费

（三）制订消费信贷方案

1、能够分析客户的消费信贷需求
2、能够根据帮助客户擅用信用卡及其他消费信贷方式

消费信贷的基本知识

三、教育规划

（一）分析客户教育需求

1、能够收集客户的教育需求信息
2、能够分析教育费用的变动趋势
3、能够估算教育费用

1、国内高等教育体系和相关费用知识
2、教育储蓄、教育贷款等教育费用准备方式
3、教育信托、教育保险的基本知识

（二）制订教育规划方案

1、能够选择教育费用准备方式及工具
2、能够制订并根据因素变化调整教育规划方案

四、风险管理和保险规划

（一）收集信息

1、能够收集客户相关人身信息
2、能够收集客户相关财产（含责任）信息
3、能够分析客户的静态风险管理需求

1、个人/家庭面临的主要风险
2、保险基本原理
3、人身保险基本知识
4、财产保险基本知识
5、责任保险基本知识
6、保险合同基本知识

（二）提供咨询服务

1、能够向客户介绍不同保险产品
2、能够向客户解释保险合同条款
3、能够准备投保单等相关文件

五、投资规划

（一）收集信息

1、能够收集客户风险偏好信息
2、能够收集客户现有投资组合信息
3、能够收集投资环境相关信息

风险偏好基本知识

（二）提供咨询服务

1、能够向客户介绍基本投资工具的功能和特点
2、能够向客户介绍各种投资工具的操作流程

1、股票基本知识
2、债券基本知识
3、基金基本知识
4、资金信托基本知识
5、外汇投资基本知识
6、证券交易基本知识

六、退休养老规划

（一）收集信息

1、能够收集客户职业生涯规划信息
2、能够收集客户退休后生活质量期望信息
3、能够收集客户现有退休养老准备的信息

1、社会保障基本知识
2、雇员福利与企业年金知识
3、商业养老保险基本知识

（二）提供咨询服务

1、能够向客户介绍社会保障制度基本内容
2、能够向客户介绍企业年金基本内容
3、能够向客户介绍商业养老保险基本内容

七、财产分配与传承规划

（一）收集信息

1、能够收集客户家庭构成信息
2、能够编制简单财产清单
3、能够识别客户财产分配和传承意愿

1、家庭成员关系相关法律规定
2、财产分类的基本知识
3、财产个人所有相关法律规定
4、财产共有相关法律规定

（二）提供咨询服务

1、能够向客户介绍个人/家庭财产归属基本法律规定
2、能够准备相关文件

项目

助理理财规划师（%）

理财规划师（%）

高级理财规划师（%）

基本要求

职业道德

5

5

5

基础知识

70

60

50

相关知识

现金规划

3

-

-

消费支出规划

5

-

-

教育规划

3

-

-

风险管理和保险规划

4

8

-

投资规划

4

8

14

税收筹划

-

4

12

退休养老规划

3

5

-

财产分配与传承规划

3

5

13

综合理财规划

-

5

-

指导与创新

-

-

6

合计

100

100

100

项目

助理理财规划师（%）

理财规划师（%）

高级理财规划师（%）

能力要求

现金规划

5

3

2

消费支出规划

15

8

5

教育规划

10

3

3

风险管理和保险规划

20

18

10

投资规划

25

18

20

税收筹划

-

10

18

退休养老规划

15

10

9

财产分配与传承规划

10

15

18

综合理财规划

-

15

10

指导与创新

-

-

5

合计

100

100

100